01.5.2008
Nortes para Definir uma Política de Crédito
Publicado por Marcos Cleyton
A política de crédito é primordial para nortear e embasar os procedimentos e operacionalidade dos departamentos de crédito e cobrança, e demais departamentos administrativo-financeiros e também vendas, como as condições comerciais de prazo, taxas de desconto, encargos, etc.
Ao definirmos a política de crédito a ser seguida, devemos nos basear nas seguintes variantes: uso da concessão de crédito para aumentar as vendas, critérios para a concessão, diretrizes e delegação das responsabilidades na obtenção das informações necessárias entre os departamentos de crédito e de vendas para a concessão de crédito e processo de cobrança, procedimentos e normas de cobrança, suspensão ou extinção do crédito de clientes inadimplentes, administração da carteira do contas a receber, autoridade e autonomia do departamento de crédito em relação a vendas, entre outras, definir padrões e critérios para se medir o desempenho da atuação operacional. Estas variáveis devem nortear o encontro do ponto de equilíbrio entre as vendas e a qualidade da carteira a receber.
Objetivo da política de crédito deve ser equilibrar o lucro da empresa, através de uma excelente qualidade da carteira a receber, através do gerenciamento do risco, e as necessidades dos clientes. Além de atuar tática e estrategicamente com as metas e planos da empresa.
Abaixo listamos os principais tipos de política de crédito:
1.Crédito Moderado / Cobranças Moderadas
Crédito moderado com uma política de cobrança moderada pode bem ser a política creditícia ótima. Pois otimiza o crescimento das vendas, condições de recebimento, margens de lucro e fluxo de caixa provavelmente, tendo maior probabilidade de alcançar o melhor ponto de equilíbrio nos negócios. Custos de avaliação de crédito e perdas podem ser mantidos como aceitáveis.
O amplo uso de instrumentos de crédito pode encontrar uma base de crédito adequada para negociar com quase todos os clientes. Esta política creditícia geralmente encontra o equilíbrio necessário para o êxito nos negócios.
2.Crédito Liberal / Cobranças Agressivas
A empresa vende para praticamente qualquer cliente, independente de sua capacidade creditícia e todos os atrasos são perseguidos muito agressivamente. Este tipo de política creditícia inclui acompanhamento de cobrança conveniente, avaliação e cobrança de encargos moratórios, e ação judicial rápida. Programas organizados de cobrança são efetivamente implementados, o que pode produzir ótimos lucros. Freqüentemente, entretanto, ocorre aumento dos custos do pessoal de cobrança e perdas com dívidas incobráveis.
3.Crédito Agressivo / Cobranças Liberais
A concessão de crédito é rígida e procedimentos da política de aprovação de crédito são rigorosamente seguidos. Crédito é concedido somente para clientes de boa qualidade creditícia. Garantias pessoais, cartas de crédito e outras formas de instrumentos de crédito são usados sistematicamente. Problemas de atraso geralmente são mínimos devido às práticas de crédito rigorosas. Entretanto, o acompanhamento de cobrança é praticado muito brandamente. Esta política creditícia geralmente resulta em uma carteira de contas a receber de alta qualidade, mas vendas e receitas não são otimizadas. Muitas contas com risco de crédito um pouco acima do desejado são recusadas. Uma empresa usando este tipo de política não vai de encontro com as práticas altamente competitivas do mercado atual.
4.Crédito Agressivo / Cobranças Agressivas
São usadas práticas muito rígidas de aprovação de crédito e o acompanhamento de cobrança é extremamente rápido. Esta política minimiza perdas de dívidas incobráveis e mantém a carteira a receber em um alto nível de qualidade. Lamentavelmente, esta prática de crédito também restringe o crescimento do volume de vendas e produz baixos níveis de lucro. Uma política de cobrança muito restritiva pode não ser adequada para o ambiente atual no qual as empresas operam.
5.Crédito Liberal / Cobranças Liberais
Vendas a crédito são feitas para praticamente qualquer cliente, independente de seu histórico creditício. Ações de cobrança são aplicadas vagamente. Níveis de venda mostrarão dramáticos resultados de crescimento com este tipo de política creditícia. Entretanto, altas dívidas incobráveis, custos de cobrança, despesas legais e outros custos de crédito serão incrementados rapidamente. Uma política de cobrança e crédito liberais usualmente resulta em menos lucros, ou grandes perdas, do que em outro tipo de política. Basicamente, muitas empresas que seguem esta política creditícia tornam-se insolventes.
Marcos Cleyton
Bom dia gostaria de saber como é que funciona a ploitica de credito de uma empresa de calçados. desde ja obrigado
bom tarde gostaria de saber como funciona a politica de credito de cartao de mercado
GOSTARIA DE SABER COMO FUNCIONA A POLITICA DE CREDITO DE UMA LOJA DE AUTO PEÇAS E AUTO CENTER JUNTAS.QUAL O CAMINHO PARA A LIBERRAR O CREDITO?
QUERO CONSERTAR A PALAVRA LIBERAR POIS EU ESTAVA ATENDENDO. O QUE VAO PENASAR DE UMA MULHER QUE TRABALHA COM CREDITO ESCREVER ASSIM ERRADO.
DESCULPE E DESDE JA OBRIGADO.
POLITICA DE CREDITO
Conserta também a palavra “penasar”…. o q será q vão pensar agora!!!!!
Boa tarde.
Gostaria de saber , quai as normas para politica de credito numa loja de material para construção.
“Modelo de Politica de Crédito”
Obrigado.
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Gostaria de saber qual e a politica de credito para uma empresa de cartão de credito?
faz alguns dias que meu nome saiu da lista de inadimplencia,fui fazer um crediario e nao cossegui porque a moca falou que eu nao podia o motivo foi politica de credito o que fazer para ter o credito de volta
Sou supervisora de credito, porém a empresa onde trabalho não possui uma politica de credito, gostaria de saber como faço para montar uma politica de credito, nós trabalhamos com EPI´S
Politica de credito Imobiliaria
Olá, gostaria de saber porque quando eu vou fazer um cartão de credito não consigo, porque aparece “politica de credito” o que fazer pra que isso não aconteca mais, não tenho o meu nome no spc/ serasa.
obrigada
como funciona a política de crédito dos cartões de crédito?(urgente)
como funciona a política de crédito dos bancos.
rsrsrsrsrsrsrs isto é mais engraçado que piada…
como anlisar e verificar as necessitades ou a utlização das tpecnicas de:
definição de politica de credito e cobrança da empresa
Gostaria de saber como funciona as políticas de crédito de um banco.
Boa tarde!!!
Gostaria de obter informações quanto a Política de Crédito e Cobrança para empresa de produtos de consumo tais como:
Fios cirúrgicos, luvas, seringas e também negócios com cardiologia intencivista.
Boa tarde!!!
Gostaria de obter informações quanto a Política de Crédito e Cobrança para empresa de produtos de consumo tais como:
Fios cirúrgicos, luvas, seringas e também negócios com cardiologia intensivista.
Sou gerente de cobrança de uma empresa de transportes, agora estou fazendo um estudo para a implantação de análise de crédito, mas a parte mais díficil vai ser o próximo passo que é definar as políticas de crédito, por onde posso começar?
gostaria de saber o que significa politica de credito e porque aparece essa pólitica de credito guando vamos fazer cartao
gostaria de saber o que significa politica de credito e porque aparece essa resposta quando fui fazer um crediario?
fui fazer um crediario e apareceu que nao fui aprovado pela politica de credito o que significa?
eu queria saber oque significa porque toda ves que eu vou compra alguma coisa da politica de credito
tenho meu nome limpo mais fico com muita raiva dessa politica todas as vezas que presiço compra tenho quer pagar para tira meu nome dessa potilica isso so nos atrapalha eu trabalho e sai correndo do meu serviço para compra no fim nao conçigo nada